การจัดสัดส่วนการลงทุนในแต่ละช่วงอายุมีความสำคัญอย่างไรต่อการเกษียณ?

การจัดสัดส่วนการลงทุนในแต่ละช่วงอายุมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการเกษียณ เนื่องจากการเตรียมตัวทางการเงินเพื่อการเกษียณนั้นต้องคำนึงถึงความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เหมาะสมกับช่วงอายุของผู้ลงทุน โดยในแต่ละช่วงอายุจะมีความสามารถในการรับความเสี่ยงที่แตกต่างกันออกไป ในช่วงเริ่มต้นของวัยทำงาน (อายุ 21 - 30 ปี) ผู้ลงทุนสามารถจัดสรรเงินลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงได้มากถึง 80 - 90% เนื่องจากยังมีเวลาในการทำงานหารายได้อีกนาน ในขณะที่ช่วงอายุที่เริ่มสร้างครอบครัว (อายุ 31 - 40 ปี) ควรเพิ่มสัดส่วนของตราสารหนี้เพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มสภาพคล่องให้มากขึ้น เมื่อเข้าสู่ช่วงอายุที่มีความมั่นคง (อายุ 41 - 50 ปี) ควรลดสัดส่วนของสินทรัพย์เสี่ยงและหันมาลงทุนในสินทรัพย์ที่ปลอดภัยมากขึ้น เช่น เงินฝากธนาคาร และในช่วงเตรียมเกษียณ (อายุ 51 - 60 ปี) ควรมีการปรับพอร์ตการลงทุนให้มีความเสี่ยงต่ำลง เพื่อความปลอดภัยของเงินต้น ในช่วงวัยเกษียณ (อายุ 61 ปีขึ้นไป) ผู้ลงทุนควรมีพอร์ตที่สามารถรักษาเงินต้นได้อย่างปลอดภัย โดยควรมีสินทรัพย์เสี่ยงเหลืออยู่เพียง 10 - 30% และเงินส่วนใหญ่จะอยู่ในสินทรัพย์เสี่ยงต่ำ เช่น ตราสารหนี้หรือเงินฝากธนาคาร การปรับสัดส่วนการลงทุนตามช่วงอายุจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้ผู้ลงทุนสามารถบริหารจัดการความเสี่ยงและผลตอบแทนได้อย่างเหมาะสม ทำให้สามารถเตรียมตัวสำหรับการเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย

เรียนรู้เพิ่มเติม